Подробнее о природе данных изменений расскажет заместитель руководителя Управления Росреестра по Вологодской области Андрей Максимов.
Вопрос: Какое имущество можно защитить от обращения взыскания по новым правилам?
Ответ: Первое, это жилое помещение, являющееся единственным пригодным для проживания должника и членов его семьи совместно проживающих в таком жилом помещении (квартира, комната, жилой дом или доли в них) и второе, это земельный участок, на котором расположено вышеуказанное жилье.
Вопрос: Какой существует механизм сохранения заложенного имущества, являющегося единственным жильем для гражданина-должника и совместно проживающих членов его семьи на сегодняшний день?
Ответ: Законодатель предусмотрел два правовых механизма сохранения жилья, это: погашение долга по ипотеке третьим лицом и заключение отдельного мирового соглашения с залоговым кредитором.
Вопрос: Каким образом происходит погашение долга гражданина-банкрота третьим лицом?
Ответ: На любой стадии рассмотрения арбитражным судом дела о банкротстве гражданина, но не ранее истечения двух месяцев с даты опубликования сообщения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом, третье лицо с согласия должника вправе удовлетворить в полном объеме требования кредитора, обеспеченные ипотекой жилого помещения, являющееся единственным пригодным для постоянного проживания. Такие денежные средства считаются предоставленными гражданину на условиях договора беспроцентного займа. Срок такого беспроцентного займа определен с момента востребования, но не ранее истечения трех лет с даты завершения процедуры, применяемой в деле о банкротстве, или прекращения производства по делу. После погашения таким способом долга по ипотеке требования залогового кредитора исключаются из реестра требований кредиторов. А на жилое помещение и земельный участок, на котором расположено жилое помещение действует исполнительский иммунитет.
Вопрос: А как определен второй способ сохранения данного имущества ?
Ответ: Второй способ – это заключение отдельного мирового соглашения между должником и кредитором, требования которого обеспечены ипотекой жилого помещений, если для гражданина и членов его семьи, совместно проживающих в таком жилом помещении оно является единственно пригодным для постоянного проживания. Решение о заключении отдельного мирового соглашения со стороны должника-гражданина принимается гражданином. Такое соглашение утверждается арбитражным судом и не касается прочих кредиторов. Несогласие финансового управляющего с заключением отдельного мирового соглашения не является основанием для отказа в его утверждении арбитражным судом. Кроме того, утверждение такого отдельного мирового соглашения арбитражным судом не является основанием для прекращения производства по делу о банкротстве гражданина. В результате заключения соглашения требования кредитора, обеспеченного залогом, исключаются из реестра требований и не подлежат удовлетворению в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве гражданина. В случаем неисполнения должником условия мирового соглашения, его расторжения или отмены определения арбитражного суда об утверждении мирового соглашения кредитор вновь может предъявить свои требования в рамках неоконченного банкротства.
Вопрос: Указанные новшества применяются при рассмотрении дел о банкротстве гражданина, производство по которым возбуждено после внесения изменений в Закон о банкротстве?
Ответ: Данные изменения распространяются и на процедуры, производство по которым возбуждено до внесения изменений, то есть до 8 сентября 2024 года, но при условии, что к этому дню в рамках дела о банкротстве не было реализовано находящееся в ипотеке жилое помещение.
Вопрос: Какие необходимы условия, чтоб заложенное жилое помещение не ушло в реализацию?
Ответ: Первое, чтоб заложенное жилое помещение являлось единственным пригодным для проживания должника и его членов семьи, совместно проживающих с ним. Второе, это чтоб прошло не менее двух месяцев с даты опубликования сообщения о том, что заявление должника о признании его банкротом признано обоснованным. Есть еще одно условие при заключении отдельного мирового соглашения - если имущества гражданина, за исключением жилого помещения (доли в праве общей собственности на жилое помещение) и земельного участка, на котором оно расположено, недостаточно для погашения требований кредиторов первой и второй очереди, то такое соглашение может быть утверждено арбитражным судом только при условии внесения на специальный банковский счет гражданина денежных средств для погашения таких требований, но не более десяти процентов стоимости жилого помещения, определенной на основании отчета оценщика.
Вопрос: А если это «роскошное» жилье, то исполнительский иммунитет действует?
Ответ: При определенных условиях возможно обращение взыскания на роскошное жилье должника, даже если это жилье является единственным пригодным для постоянного проживания. В законодательстве отсутствует определение понятия «роскошное жилье», а также критерии, на основании которых жилое помещение может быть отнесено к категории «роскошное». В настоящее время они установлены только судебной практикой. Так, Верховный Суд РФ указал, что под роскошным жильем понимается недвижимость, явно превышающая уровень, достаточный для удовлетворения разумной потребности гражданина-должника и членов его семьи в жилище. Отказывая в применении имущественного иммунитета, суды, как правило, оценивают такие характеристики жилого помещения, как общая и жилая площадь, конструктивные особенности, рыночная стоимость и т.д.
В применении исполнительского иммунитета может быть отказано, в частности, если реализация единственного жилья позволяет одновременно удовлетворить имущественные требования кредиторов и приобрести должнику другое жилое помещение.